8 ความแตกต่างของประกันวินาศภัยกับประกันชีวิต

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

เมื่อเรารู้เหตุผลทำไมต้องทำประกันทำแล้วได้อะไร? เช่น ป้องกันความเสี่ยง เป็นการการลงทุนให้ชีวิต มีความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ฯลฯ หากจะตกลงปลงใจทำประกันสักครั้ง เราก็ต้องเติมความรู้กันก่อนจะได้พิจารณาเงื่อนไขได้ถูกต้อง เหมาะสมกับเราเนาะ โดยเฉพาะความแตกต่างของ ‘ประกันวินาศภัย’ กับ ‘ประกันชีวิต’

ความของประกันวินาศภัย (Non-life Insurance)

ประกันวินาศภัย คือ ประภัยที่อยู่นอกเหนือจากประกันชีวิต เป็นประกันที่ดูแลทรัพย์สินเป็นหลัก มีไว้ลดความเสี่ยงภัย เช่น ประกันรถยนต์ ประกันรถมอเตอร์ไซค์ ประกันบ้านและทรัพย์สิน ฯลฯ

ความหมายประกันชีวิต (Life Insurance)

การประกันชีวิต คือ เป็นสัญญาประกันที่ระหว่างผู้เอาประกัน (ผู้ซื้อ) และบริษัทประกันภัยที่ดูแลหากผู้เอาประกันเสียชีวิต ตามเงื่อนไขของประเภทประกันชีวิต มีหลายประเภท ได้แก่

  • ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
  • ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
  • ประกันชีวิตแบบช่วงเวลา
  • ประกันชีวิตแบบเงินได้ประจำ 

สามารถทำความเข้าใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำศัพท์ต้องรู้ ! ก่อนซื้อประกันชีวิต ได้นะครับ

เอาเป็นว่า “แฟรงค์ขออาสาเปรียบเทียบประกันชีวิตกับประกันวินาศภัยให้ฟัง” ซึ่งอ้างอิงข้อมูลจากสมาคมประกันชีวิตไทย ตามนี้

 

1. ภัยความเสียหาย

เริ่มเปรียบเทียบประกันชีวิตกับประกันวินาศภัย มีความแตกต่างกันด้วยความคุ้มครอง หรือการรับประกันภัยครับ

  • ประกันชีวิต จะรับประกันดูแลชีวิตตรงตามชื่อเลยครับ ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่จะเกิดขึ้นกับคนเราแน่นอน 
  • ประกันวินาศภัย รับประกันเหตุการณ์ที่อาจจะเกิดขึ้น หรือไม่เกิดขึ้นก็ได้ เช่น อุบัติเหตุ ความเสียหายของบ้านเรือน หรืออื่น ๆ

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

2. รับประกันแตกต่างกัน

สิ่ง ๆ นี้จะบ่งบอกได้ชัดเจนที่สุดระหว่างประกันวินาศภัยและประกันชีวิต กล่าวคือ ประกันชีวิตจะดูแลความสูญเสียชีวิต การสูญเสียรายได้เมื่อยามชรา  หากใครวางแผนเกษียณอายุต้องโฟกัสประกันชีวิตครับ 

ส่วนประกันวินาศภัยเป็นการรับประกันความเสียหายของทรัพย์สินครับ เช่น บ้านเรือน, รถยนต์, สำนักงาน/ออฟฟิศ และโรงงาน ส่วนใหญ่เป็นประกันที่ต้องจ่ายเบี้ยรายปีต่อปี สามารถบอกล้างได้ครับ เป็นการจ่ายเบี้ยเพื่อรับความคุ้มครองเสียเบี้ยทิ้งหากไม่ได้เคลม

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

3. การจ่ายเงินเอาประกันภัย

เป็นอีกความแตกต่างที่ต้องรู้ครับ ประกันวินาศภัยจะดูแลเฉพาะเหตุที่เกิด ช่วยเหลือเฉพาะภัยที่เกิดขึ้นตามความคุ้มครอง ตามแผนประกันที่เสียหายจริง ๆ ซึ่งไม่เกินทุนประกัน เช่น ทำประกันรถยนต์ชั้น 3 ทุนประกัน 100,000 บาท หากเกิดเหตุรถชนประกันก็จะดูแลเท่าที่เราซื้อ

ส่วนประกันชีวิตจะจ่ายเงินทุนประกันชีวิตคืนให้ผู้เอาประกันภัยเพื่อการดำรงชีพ หรือมอบเงินจำนวนหนึ่งผู้ได้รับผลประโยชน์หรือทายาทเป็นหลักหากผู้ทำประกันเสียชีวิตครับ

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

4. โอกาสในการเรียกร้องค่าเสียหาย

อีกหนึ่งข้อเปรียบเทียบประกันชีวิตกับประกันวินาศภัย คือ การเรียกร้องค่าเสียหายนิแหละครับ ประกันชีวิตเนี้ยะเมื่อถึงระยะเวลากำหนดจะจ่ายเงินให้กับผู้เอาประกันภัยหรือทายาทโดยชอบธรรม  จะไม่มีการเรียกร้องค่าชดใช้จากคนอื่น 

ส่วนประกันวินาศภัย หลังจากจ่ายค่าสินไหมแล้ว บริษัทฯ ประกันวินาศภัยอาจจะการเรียกค่าเสียหายจากบุคคลที่ก่อความเสียหายกับเราครับ

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

5. ต่างกันที่ระยะเวลาเอาประกัน

เวลาการเอาประกันภัยจะเป็นสิ่งที่เปรียบเทียบประกันชีวิตกับประกันวินาศภัยได้ชัดเจน แบ่งเป็น

  • ประกันชีวิต มีระยะเวลาตามเลือก เช่น 10 ปี หรือ 20 ปี หรือตลอดชีพ 
  • ประกันวินาศภัย มีระยะเวลาเพียง 1 ปี จ่ายปีต่อปี ไม่ต่อประกันก็ได้ หรือถ้าเคลมเยอะเบี้ยก็จะเพิ่มตามความเสี่ยงจ้ะ

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

6. การจ่ายเบี้ยไม่เหมือนกัน

แยกชัด!!! ประกันชีวิตจะจ่ายทุกปี จ่ายเท่ากันตลอดระยะเวลาที่ทำสัญญา ส่วนประกันวินาศภัยจะมีการปรับเปลี่ยนปีต่อปี จ่ายเบี้ยตามกรมธรรม์และความเสี่ยงครับ ซึ่งบริษัทฯ วินาศภัยประกันภัยจะเป็นผู้พิจารณาเบี้ย

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

7. เงื่อนไขประกันภัย

ตรงไปตรงมาครับ ประกันชีวิตจะคำนวณเบี้ยประกันเป็นรายบุคคล โดยพิจารณาจากบุคคล เช่น เพศ อายุ อาชีพ รายได้ สุขภาพ ฯลฯ แต่ละคนอาจจะมีเบี้ยประกันชีวิตไม่เท่ากันนะ ขณะที่ประกันวินาศภัยจะพิจารณาจากสภาพทรัพย์สิน สภาพของภัยที่เกิดขึ้นเป็นหลัก เช่น ประกันรถยนต์จะดูอายุรถ ดูสภาพโดยรอบของรถยนต์ ดูประวัติการเคลม ฯลฯ 

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

8. การลดหย่อนภาษี

ซื้อประกันชีวิตจะช่วยลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลธรรมดาประจำปีได้ ซึ่งประกันชีวิตจะลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 100,000 บาท ส่วนประกันวินาศภัยนั้นไม่สามารถลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลธรรมดานะจ้ะ 

เข้าใจกันแล้วใช่ไหมจ้ะ ? Frank.co.th เปรียบเทียบประกันชีวิตกับประกันวินาศภัย จัดหนัก จัดเต็มให้ฟัง คราวนี้จะเลือกประกันแบบไหนก็รู้แล้วว่า ต่างกันยังไง ? ง่าย ๆ ใช่ไหมละจ้ะ 

ขอบคุณข้อมูล : วารสารประกันชีวิต 

ประกันชีวิตกับประกันวินาศภัย ต่างกันยังไง ?

ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย

เพราะชีวิตคนเราไม่ได้มีแค่เรื่องเดียว ฐานะนักเขียน Butter Cutter พร้อมเรียบเรียงทุกเรื่องให้เข้าใจในไม่กี่นาที "I intend to write content easy-to-read within minutes." Nice to meet you. :)